第11届“融城杯”金融科技案例评选启动 AI重塑零售银行发展逻辑

“AI投入应当遵循‘方向押注，融城杯发展留白’原则，第届锚定智能化长期主线，金融同时预留适配未来技术迭代的科技调整空间。”6月30日，案例在第十一届“融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上，评选邮政储蓄银行原行长刘建军发表上述观点。启动

启动仪式由新金融联盟秘书长吴雨珊主持，重塑工商银行原行长杨凯生、零售逻辑邮政储蓄银行原行长刘建军发表主题演讲，银行共同探讨数智金融的发展前沿趋势。

AI演进：从辅助工具到硅基认知主体

聚焦AI时代的融城杯深刻变革，杨凯生指出，第届人工智能已不再单纯是金融人类辅助工具，正演化为独立的科技硅基认知主体。碳基与硅基的协同共存，将彻底冲击传统金融“人与人交互”的固有认知。面对行业底层逻辑的巨变，金融业数字化转型的新动力与未来方向，需要全行业深入思考与持续探索。

针对备受关注的“AI幻觉”问题，杨凯生认为这并非可修补的程序漏洞，而是AI与生俱来的结构性问题。这一风险将传导至金融全流程，而业内目前既缺少成熟的认知框架，也缺乏有效的规避与处置手段，大量潜在风险场景尚难预判。他呼吁从业者主动探索应对路径，期待案例评选进一步推动金融科技创新与风险平衡领域产出高质量实践成果。

零售银行逻辑重构：从抢占渠道到守住信任

刘建军围绕“AI浪潮重塑零售银行发展逻辑”话题，详解当前银行零售业务面临的挑战与机遇。他认为，当前零售业务正承受多重冲击，行业竞争重心已经从抢占渠道转向守住客户信任。面对变化，人工智能成为破解零售经营痛点的核心抓手。

核心观点：银行AI竞争的关键不在模型，而在场景

银行AI竞争的核心不在于是否拥有大模型，而在于能否打造高密度、可落地、能产生实际效益的业务场景。其中，以下四类场景落地门槛低、受AI幻觉干扰较小，适合全行优先铺开：
1. 智能客服
2. 营销推荐
3. 风险预警
4. 运营提效

AI带来的三重实质性机遇

刘建军表示，零售业务最大的潜力，藏在过去被人力和数据约束放弃的客户与场景里。AI给零售银行带来了三重实质性机遇：
* 重构人力结构：催收、基础征信等重复性工作由AI承接，财富、信贷专业客户经理需求持续扩容，倒逼全员技能升级。
* 实现规模化精细客户经营：依托AI客户画像与需求识别能力，同步满足高端客户定制化财富管理、长尾客户普惠服务的多元需求，打破传统人力服务覆盖瓶颈。
* 激活细分客群与小众场景：充分释放零售业务增长潜力，助力金融机构落地金融“五篇大文章”，精准赋能实体经济。

破除AI焦虑：厘清三大认知误区

针对行业普遍存在的AI焦虑，刘建军提出需厘清三大认知误区：

1. 误区一：AI会大规模替代人工
   实际上，机器仅替代标准化重复工作。客户经理维系客户信任、提供情感陪伴的核心价值无可替代，市场对高技能金融人才需求持续上涨。

2. 误区二：强求AI投入短期回本
   银行智能化转型最大成本并非算力、模型，而是组织适配成本，涵盖流程集中改造、合规体系搭建、人员培训运维等。分散化网点部署很难发挥AI价值，信贷审批、贷后催收集中运营才能放大技术效用。

3. 误区三：迷信通用大模型万能
   银行闭环数据训练的垂直金融小模型适配性更强。业务落地必须按风险分级管控：

4. 低风险场景：交由AI自动化处理；
5. 中风险场景：AI出具参考意见，人工复核校验；
6. 高风险信贷业务：以人工最终决策兜底，AI仅作为辅助研判工具。

赛事日程

自2016年起，“融城杯”已举办十届。本届评选案例征集期为6月30日至8月31日，9月进行初选、复选与终选答辩，最终遴选出15个优秀案例。

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